资源介绍
视频数量：25个
总时长：3小时24分
课程介绍：
客户身份识别与风险管控：金融合规实战全解
你在银行开户时填的那些表格，背后其实藏着一套复杂的风险防控机制。想开公司账户？先证明你不是别人用来洗钱的壳。想买个理财产品？你的钱从哪来、打算干什么用，这些问题银行必须问清楚。这就是KYC——了解你的客户——在金融体系里每天都在发生的事情。
这门课用三个半小时，把KYC、CDD和EDD这三件事讲透了。KYC是了解你的客户，CDD是客户尽职调查，EDD是强化尽职调查。听起来像三个概念，其实是一条链：从客户进门那天起，你就要判断他是谁、他有什么风险、你能接受多大的风险；遇到高风险的客户，就得做更深入的调查，把他的钱从哪来、他背后还有谁查个清楚。整个流程听起来不复杂，但实际操作起来，每一步都藏着坑。
第一模块先搭框架。很多人以为KYC就是让客户填表、提交身份证，这是对这套制度最大的误解。KYC是一套风险管理制度，是金融犯罪防控的第一道防线。你在准入阶段做出的每一个薄弱决策，都在给洗钱、欺诈和制裁规避开绿灯。课程会讲清楚KYC到底是干什么的，客户生命周期从开始到结束是怎么运转的，还会介绍风险为本的方法论，以及银行内部常用的“三道防线”治理结构。
第二模块进入实战操作，从个人客户和公司客户的入职开始讲。个人客户要收集什么文件、怎么验证身份，公司客户的入职流程有什么不同。验证身份这件事也不简单，文件验证和非文件验证怎么配合着用，数字时代的KYC怎么用生物识别技术，但生物识别又带来了哪些新的欺诈风险。入职阶段还有一个关键环节是搞清楚客户开户的目的、账户的预期用途和交易规模，这些信息会直接影响后面的风险评级。
第三模块是整门课的核心之一：怎么给客户定风险等级。风险评级不是简单地说这个客户“好”或“坏”，而是对客户关系中涉及非法活动的概率和潜在影响做一个结构化的评估。这决定了开户时要做多深的调查，也决定了以后多久要复核一次。课程会讲四种主流的风险评级模型，每种模型在透明度和精确度之间怎么权衡。风险评级做错了，后面所有的合规工作都像建在沙子上。
有了风险等级，下一步就是搞清楚客户背后是谁。公司注册登记上的名字只是个起点，真正的所有者可能藏在代持人、亲属、壳公司甚至信托安排后面。法定所有权、受益所有权和控制权这三个概念必须分清楚。课程会教你怎么追踪复杂的股权结构，怎么识别犯罪分子用来隐藏控制权的手段。筛查环节也很重要，政治敏感人士、制裁名单和负面新闻怎么交叉验证。
第四模块专门讲资金来源的调查。钱从哪来和钱从哪赚是两回事，很多人搞不清楚。-source of funds是具体某笔交易的钱从哪来，source of wealth是一个人全部财富是怎么积累起来的。调查资金来源需要用到开源情报，需要自己去独立核实。强化尽职调查不是永无止境的，课程会讲什么时候该收手、风险怎么控制，最后的决定怎么获得高层的审批。
第五模块是按行业分类的尽职调查。不同行业的风险点完全不一样。政治敏感人士和高净值私人银行客户是一种风险，货币服务商、支付公司和现金密集型企业是另一种风险。加密货币、博彩行业风险更高。跨境代理行、慈善机构、信托这些复杂安排，又需要特殊的处理方式。每种场景课程都给出了具体的核查要点和要注意的地方。
最后一个模块回到日常执行层面。客户入职不是结束，是开始。持续监控怎么做，什么事件会触发重新审查，定期复核的频率怎么定。分析员写的调查报告将来可能要给监管机构看，怎么写才能经得起审查。最后还有一个端到端的案例演练，把前面学的所有内容串起来。
这门课适合已经在金融合规部门工作的人，无论是刚入行的新人还是想系统梳理知识的老手。想转行到合规领域的其他金融从业者也适合，对公业务客户经理、风控岗位的人学了会有收获。做跨境业务、涉及制裁合规的人能从中学到实际的判断标准。整个课程强调的是理解原理而不是死记硬背，学完以后再去看那些检查清单，你知道自己为什么要查这些、查到问题该往哪个方向深挖。